נאמנות בעירבון מוגבל: סוכנות הביטוח התל אביבית נקנסה ב-10.5 מיליון שקלים

רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון הטילה קנס אזרחי ועיצום כספי בסכום כולל של כ-10.5 מיליון שקל על "נאמנות סוכנות לביטוח", סוכנות תל אביבית המנוהלת בידי המנכ"ל נאור נאמן.

הסוכנות פועלת ברחוב הרכבת 58 בתל אביב.

ההליך נפתח בעקבות פניות שהגיעו לרשות והוביל לביקורת נרחבת של מחלקת המודיעין והאכיפה. על פי ממצאי הרשות, בסוכנות התגלה דפוס פעולה של עידוד לקוחות למשוך מוקדם את כספי החיסכון הפנסיוני שלהם – מהלך שעלול לפגוע בקצבת הזקנה ובכיסויים הביטוחיים ולהוביל לתשלום מס, נוסף על שכר הטרחה שגובה הסוכנות.

ייעוץ ללא רישיון וכניסה לחשבונות הלקוחות

לפי רשות שוק ההון, נציגים בסוכנות העניקו ללקוחות ייעוץ בנוגע למשיכת כספי פנסיה, אף שלא החזיקו ברישיון פנסיוני כנדרש בחוק. בחלק מהמקרים, כך נטען, הוטעו הלקוחות לחשוב שהם משוחחים עם נציג הגוף המוסדי שבו מנוהל החיסכון שלהם.

ממצאי הביקורת העלו גם כי נציגים נכנסו לאזור האישי של חוסכים באתרי הגופים המוסדיים ללא ידיעתם. בנוסף נמצאו מסמכי הנמקה שנשלחו ללקוחות רק לאחר מתן הייעוץ וכללו ליקויים רבים. בחלק מהמקרים נחתמו המסמכים בידי בעל רישיון שכלל לא ייעץ ללקוח.

בבדיקה המדגמית מצאה הרשות, בין היתר, 27 מקרים של שיווק פנסיוני בידי מי שאינו בעל רישיון, תשעה מקרים של הפרת החובה למסור ללקוח מסמך המפרט את הנימוקים להמלצה ו-33 ליקויים באופן הצגת המידע במסמכי ההנמקה.

הטענות בשימוע נדחו

בתום הביקורת הודיעה הרשות לסוכנות על כוונתה להטיל עליה עיצומים ואפשרה לה להשמיע את טענותיה במסגרת שימוע. לדברי הרשות, הממונה דחה את הטענות והחליט להטיל על הסוכנות ועל המנכ"ל קנס אזרחי ועיצום כספי בסכום כולל של כ-10.5 מיליון שקל.

לצד הבדיקה בתחום הפנסיוני, רשות שוק ההון מקיימת כעת ביקורת נוספת בנוגע לפעילות הסוכנות בתחום הביטוח.

מ"נאמנות סוכנות לביטוח" נמסר באמצעות עו"ד לירן זילברמן ל"גלובס" כי הסנקציה שהטילה הרשות "חריגה ובלתי מידתית". בסוכנות טענו כי הצגת ההחלטה כאילו נקבע בה שהחברה הונתה את לקוחותיה היא שגויה, והודיעו כי יפעלו באמצעים משפטיים לביטול הסנקציה.